निवेश की मूल बातें: स्टॉक में निवेश कैसे करें

निवेश करना सीखना स्टॉक में निवेश करना सीखने के साथ शुरू होता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश पर प्रतिफल ने कई अन्य परिसंपत्तियों को पीछे छोड़ दिया है, जिससे वे अपनी संपत्ति बढ़ाने की चाह रखने वालों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण बन गए हैं। हमारा गाइड आपको यह समझने में मदद करेगा कि स्टॉक कैसे खरीदें, यह सीखकर अपनी निवेश यात्रा को कैसे शुरू करें। हाथ में इस बुनियादी ज्ञान के साथ, आप निवेश के अन्य रूपों में आगे बढ़कर यात्रा जारी रख सकते हैं।

आपको किस तरह के स्टॉक्स खरीदने चाहिए?

शेयरों में निवेश करने के एक से अधिक तरीके हैं। आप निम्न में से किसी एक दृष्टिकोण को चुन सकते हैं या तीनों का उपयोग कर सकते हैं। आप स्टॉक कैसे खरीदते हैं यह आपके निवेश लक्ष्यों पर निर्भर करता है और आप अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन में कितनी सक्रियता से शामिल होना चाहते हैं।

व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करें। यदि आप बाजारों और कंपनियों के बारे में शोध और पढ़ना पसंद करते हैं, तो व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करना शेयरों में निवेश शुरू करने का एक अच्छा तरीका होगा। यहां तक ​​​​कि अगर कुछ कंपनियों के शेयर की कीमतें बहुत अधिक लगती हैं, तो आप आंशिक शेयर खरीदने पर विचार कर सकते हैं यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं और केवल मामूली राशि है।

स्टॉक ईटीएफ में निवेश करें। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एक अंतर्निहित इंडेक्स को ट्रैक करने के लिए कई व्यक्तिगत स्टॉक खरीदते हैं। जब आप ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो यह उन कंपनियों के बहुत व्यापक चयन से स्टॉक खरीदने जैसा है जो एक ही क्षेत्र में हैं या स्टॉक इंडेक्स शामिल हैं, जैसे एस एंड पी 500। ईटीएफ शेयरों जैसे स्टॉक पर व्यापार करते हैं, लेकिन वे स्वामित्व की तुलना में अधिक विविधीकरण प्रदान करते हैं एक व्यक्तिगत स्टॉक।

स्टॉक म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड ईटीएफ के साथ कुछ समानताएं साझा करते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण अंतर हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ऐसे प्रबंधक होते हैं जो बेंचमार्क इंडेक्स को मात देने के प्रयास में अलग-अलग स्टॉक चुनते हैं। जब आप स्टॉक म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदते हैं, तो आपका मुनाफा लाभांश, ब्याज आय और पूंजीगत लाभ से आता है। लो-कॉस्ट इंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड हैं जो ईटीएफ की तरह काम करते हैं।

ध्यान रखें कि शेयरों में निवेश करने का कोई सही या गलत तरीका नहीं है। जब आप निवेश करना और अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करना सीख रहे हों, तो व्यक्तिगत स्टॉक, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड का सबसे अच्छा संयोजन खोजने में कुछ परीक्षण और त्रुटि हो सकती है।

स्टॉक में निवेश कैसे करें

स्टॉक खरीदने के लिए आप कई तरह के अकाउंट और प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से स्वयं स्टॉक खरीद सकते हैं, या आप एक वित्तीय सलाहकार या रोबो-सलाहकार को अपने लिए खरीदने के लिए रख सकते हैं। सबसे अच्छा तरीका वह होगा जो इस बात से मेल खाता हो कि आप अपने निवेश के प्रबंधन की प्रक्रिया में कितना प्रयास और मार्गदर्शन करना चाहते हैं।

ब्रोकरेज खाता खोलें। यदि आपको निवेश की बुनियादी समझ है, तो आप ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं और स्टॉक खरीद सकते हैं। जब स्टॉक चुनने और खरीदने की बात आती है तो ब्रोकरेज खाता आपको ड्राइवर की सीट पर रखता है।

एक वित्तीय सलाहकार किराए पर लें। यदि आप स्टॉक और अन्य वित्तीय लक्ष्यों को खरीदने के लिए अधिक सलाह और मार्गदर्शन चाहते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्दिष्ट करने में मदद करता है और फिर स्टॉक खरीदने सहित आपके लिए आपके निवेश की खरीद और प्रबंधन करता है। वित्तीय सलाहकार शुल्क लेते हैं, जो एक फ्लैट वार्षिक शुल्क, प्रति-व्यापार शुल्क या उनके द्वारा प्रबंधित संपत्ति का प्रतिशत हो सकता है।

रोबो-सलाहकार चुनें। रोबो-सलाहकार स्टॉक में निवेश करने का एक सरल, बहुत सस्ता तरीका है। अधिकांश रोबो-सलाहकार ईटीएफ के विभिन्न पोर्टफोलियो में आपके पैसे का निवेश करते हैं, और वे संपत्ति खरीदते हैं और आपके लिए पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं। वे आम तौर पर वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम खर्चीले होते हैं, लेकिन आपको शायद ही कभी सवालों के जवाब देने और अपनी पसंद का मार्गदर्शन करने के लिए एक जीवित इंसान का लाभ मिलता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद योजना का उपयोग करें। यदि आप केवल कुछ शेयरों में निवेश करना पसंद करते हैं, तो कई ब्लू-चिप कंपनियां ऐसी योजनाएं पेश करती हैं जो उनके स्टॉक को सीधे खरीदना संभव बनाती हैं। कई कार्यक्रम कमीशन-मुक्त ट्रेडों की पेशकश करते हैं, लेकिन जब आप अपने शेयर बेचते हैं या स्थानांतरित करते हैं तो उन्हें अन्य शुल्क की आवश्यकता हो सकती है।

ध्यान रखें कि स्टॉक में निवेश करने के लिए आप जिस भी तरीके को चुनते हैं, आप स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए, या खाता प्रबंधन के लिए किसी बिंदु पर शुल्क का भुगतान करने की संभावना रखते हैं। म्यूचुअल फंड और ईटीएफ दोनों पर शुल्क और व्यय अनुपात पर ध्यान दें। शुल्क अनुसूची के बारे में पूछने या ऑनलाइन ब्रोकरेज या रोबो-सलाहकार पर एक ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के साथ चैट करने में संकोच न करें, जो आपको एक ग्राहक के रूप में होने वाली फीस के बारे में सलाह दे सकता है।

निवेश खातों के साथ स्टॉक कैसे खरीदें

विभिन्न प्रकार के विभिन्न प्रकार के खाते हैं जो आपको स्टॉक खरीदने की सुविधा देते हैं। ऊपर उल्लिखित विकल्प इन विभिन्न निवेश खातों में से कुछ या सभी की पेशकश करते हैं, हालांकि कुछ सेवानिवृत्ति खाते केवल आपके नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध हैं।

सेवानिवृत्ति खाते: सेवानिवृत्ति के दो सबसे सामान्य प्रकार401 (के) एस और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) हैं। पूर्व केवल एक नियोक्ता से उपलब्ध हैं, जबकि कोई भी ऑनलाइन ब्रोकरेज या रोबो-सलाहकार पर आईआरए खोल सकता है। ये खाते अक्सर कर लाभ प्रदान करते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, लेकिन वे वार्षिक योगदान सीमा के साथ भी आते हैं। अन्य सेवानिवृत्ति खाता प्रकारों में 401 (बी) एस, एसईपी-आईआरए और एकल 401 (के) एस शामिल हैं।

कर योग्य निवेश खाते। ऊपर उल्लिखित सेवानिवृत्ति खातों में आम तौर पर आपके निवेश के लिए कुछ विशेष कर उपचार मिलते हैं और योगदान सीमाएं होती हैं। कर योग्य निवेश खातों में किए गए स्टॉक निवेश से प्राप्त आय को नियमित आय के रूप में माना जाता है, जिसमें कोई विशेष कर उपचार नहीं होता है। साथ ही, कोई योगदान सीमा नहीं है।

शिक्षा बचत खाते: यदि आप योग्य शिक्षा उद्देश्यों के लिए पैसा बचा रहे हैं, तो शिक्षा बचत योजना आपको शेयरों में निवेश करने की अनुमति देती है, आम तौर पर म्यूचुअल फंड और लक्ष्य-तिथि पोर्टफोलियो के माध्यम से। इन खातों में 529 योजनाएं और कवरडेल शिक्षा बचत खाते शामिल हैं।

स्टॉक में निवेश करने के लिए आपने किस तरह से व्यावहारिक होना चुना है, इस पर निर्भर करते हुए, आप या तो ब्रोकर के माध्यम से (ऑनलाइन या अपने वित्तीय सलाहकार के माध्यम से), अपने बैंक के माध्यम से (कवरडेल ईएसए के लिए), या अपने माध्यम से अपने निवेश खाते स्थापित करेंगे। नियोक्ता (नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं के लिए)।

अपने खाते को कैसे निधि दें

यदि आप आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से स्टॉक खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप मासिक आवर्ती जमा स्थापित करना चाहेंगे। उदाहरण के लिए, IRA के लिए 2020 योगदान सीमा 50 वर्ष से कम आयु के किसी व्यक्ति के लिए $6,000 है, और 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी व्यक्ति के लिए $7,000 है। यदि आपका लक्ष्य वर्ष के लिए अपने योगदान को अधिकतम करना है, तो आप उस अधिकतम सीमा को पूरा करने के लिए प्रति माह $500 की आवर्ती जमा राशि निर्धारित कर सकते हैं।

यदि आप 401 (के) जैसे नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से स्टॉक खरीद रहे हैं, तो आपको यह इंगित करना होगा कि आपके वेतन का कितना प्रतिशत या एक फ्लैट डॉलर की राशि आप प्रत्येक पेचेक से कटौती करना चाहते हैं।

अन्य सभी प्रकार के निवेश खातों के लिए, स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें और फिर तय करें कि आप अपने मासिक बजट का कितना हिस्सा शेयरों में निवेश करना चाहते हैं। आप अपने स्टॉक निवेश लक्ष्यों को ट्रैक पर रखने के लिए मैन्युअल रूप से अपने खाते में धनराशि स्थानांतरित करना या आवर्ती जमा सेट करना चुन सकते हैं।

अपना निवेश बजट निर्धारित करते समय और अपने खाते में धनराशि जमा करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:

म्यूचुअल फंड खरीद न्यूनतम। कई स्टॉक म्यूचुअल फंड में न्यूनतम प्रारंभिक खरीद राशि होती है। अलग-अलग विकल्पों पर शोध करना सुनिश्चित करें- मॉर्निंगस्टार एक बेहतरीन संसाधन है - शून्य या कम न्यूनतम वाले लोगों को खोजने के लिए जितनी जल्दी हो सके शेयरों में निवेश करना शुरू करें।

ट्रेडिंग कमीशन। यदि आपका ब्रोकरेज खाता एक ट्रेडिंग कमीशन लेता है, तो आप शेयरों को खरीदने के लिए अपनी शेष राशि का निर्माण करने पर विचार कर सकते हैं - विशेष रूप से व्यक्तिगत स्टॉक - जब तक कि कमीशन केवल आपके निवेश किए गए डॉलर के एक छोटे से अंश का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

म्यूचुअल फंड शुल्क: स्टॉक म्यूचुअल फंड खरीदते समय, यह समीक्षा करना सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा खरीदे जा रहे शेयरों पर "लोड" क्या है। कुछ म्युचुअल फंडों में एक अग्रिम या बैक-एंड बिक्री शुल्क होता है - तथाकथित लोड - जिसका मूल्यांकन तब किया जाता है जब आप शेयर खरीदते या बेचते हैं। जबकि सभी म्यूचुअल फंड में लोड नहीं होता है, खरीदने से पहले जानने से आपको अप्रत्याशित शुल्क से बचने में मदद मिल सकती है।

स्टॉक में निवेश शुरू करें

व्यक्तिगत स्टॉक, ईटीएफ या म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी निवेश प्राथमिकताओं के साथ संरेखित हों और निवेश शुरू करें। यदि आपने रोबो-सलाहकार के साथ काम करना चुना है, तो सिस्टम आपकी वांछित राशि को आपके लक्ष्यों से मेल खाने वाले पूर्व-नियोजित पोर्टफोलियो में निवेश करेगा। यदि आप किसी वित्तीय सलाहकार के साथ जाते हैं, तो वे आपसे चर्चा करने के बाद आपके लिए स्टॉक या फंड खरीदेंगे।

आपके आदेश के सफल निष्पादन पर, प्रतिभूतियां आपके खाते में होंगी और आप शेयर बाजार के पुरस्कारों का आनंद लेना शुरू कर देंगे। और हां, अर्थव्यवस्था में बदलाव के रूप में आपके फंड लाभांश और अनुभव के नुकसान का अनुभव करेंगे, लेकिन लंबी अवधि के लिए, आप निवेश के क्षेत्र में भाग लेंगे, जिसने निवेशकों को एक सदी से अधिक समय तक अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद की है।

जैसे ही आप अपनी प्रारंभिक स्टॉक खरीदारी करते हैं, लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी) में नामांकन करने पर विचार करें। पुनर्निवेश योजनाएं व्यक्तिगत स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ से अर्जित लाभांश लेती हैं, और स्वचालित रूप से आपके स्वामित्व वाले फंड या स्टॉक के अधिक शेयर खरीदती हैं। आप आंशिक शेयरों के मालिक हो सकते हैं, लेकिन इससे आपका अधिक पैसा काम करेगा और नकदी में कम बैठेगा।

एक पोर्टफोलियो समीक्षा अनुसूची सेट करें

एक बार जब आप शेयरों का एक पोर्टफोलियो बनाना शुरू कर देते हैं, तो आप अपने निवेश की जांच करने के लिए एक शेड्यूल स्थापित करना चाहेंगे और जरूरत पड़ने पर उन्हें फिर से संतुलित कर सकते हैं।

पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त स्टॉक के मिश्रण के साथ संतुलित रहता है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके परिसंपत्ति मिश्रण को असंतुलित कर सकता है, इसलिए नियमित चेक-इन आपके पोर्टफोलियो को क्रम में रखने के लिए वृद्धिशील ट्रेड करने में आपकी मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को दैनिक रूप से जांचने की कोई आवश्यकता नहीं है, इसलिए मासिक या त्रैमासिक शेड्यूल एक अच्छा तालमेल है। जब आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, तो याद रखें कि लक्ष्य कम खरीदना और उच्च बेचना है। शेयरों में निवेश एक लंबी अवधि का प्रयास है। आप अपरिहार्य झूलों का अनुभव करेंगेजैसा कि अर्थव्यवस्था अपने सामान्य चक्रों से गुजरती है।