निवेश क्या है? आप निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं?
|
What Is Investing? How Can You Start Investing?
निवेश संपत्ति खरीदने की प्रक्रिया है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करती है और आय भुगतान या पूंजीगत लाभ के रूप में रिटर्न प्रदान करती है। एक बड़े अर्थ में, निवेश अपने स्वयं के जीवन या दूसरों के जीवन को बेहतर बनाने के लिए समय या पैसा खर्च करने के बारे में भी हो सकता है। लेकिन वित्त की दुनिया में, पूंजीगत लाभ या आय की खोज में प्रतिभूतियों, अचल संपत्ति और मूल्य की अन्य वस्तुओं की खरीद निवेश है।
निवेश कैसे काम करता है?
सबसे सीधे अर्थ में, निवेश तब काम करता है जब आप किसी संपत्ति को कम कीमत पर खरीदते हैं और उसे अधिक कीमत पर बेचते हैं। आपके निवेश पर इस तरह के रिटर्न को कैपिटल गेन कहा जाता है। लाभ के लिए संपत्ति बेचकर रिटर्न कमाना - या अपने पूंजीगत लाभ को महसूस करना - पैसा निवेश करने का एक तरीका है।
जब आप इसे खरीदते और बेचते हैं, तो निवेश के मूल्य में लाभ होता है, इसे प्रशंसा के रूप में भी जाना जाता है।
स्टॉक का एक हिस्सा सराहना कर सकता है जब कोई कंपनी एक गर्म नया उत्पाद बनाती है जो बिक्री को बढ़ावा देती है, कंपनी के राजस्व में वृद्धि करती है और बाजार पर स्टॉक के मूल्य को बढ़ाती है।
एक कॉरपोरेट बॉन्ड की सराहना तब हो सकती है जब वह 5% वार्षिक ब्याज का भुगतान करता है और वही कंपनी नए बॉन्ड जारी करती है जो केवल 4% ब्याज की पेशकश करते हैं, जिससे आपका अधिक वांछनीय हो जाता है।
सोने जैसी वस्तु की सराहना हो सकती है क्योंकि अमेरिकी डॉलर मूल्य खो देता है, जिससे सोने की मांग बढ़ जाती है।
एक घर या कोंडो मूल्य में सराहना कर सकता है क्योंकि आपने संपत्ति का नवीनीकरण किया है, या क्योंकि पड़ोस बच्चों के साथ युवा परिवारों के लिए अधिक वांछनीय बन गया है।
पूंजीगत लाभ और प्रशंसा से लाभ के अलावा, निवेश तब काम करता है जब आप आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति खरीदते और रखते हैं। किसी संपत्ति को बेचकर पूंजीगत लाभ प्राप्त करने के बजाय, आय निवेश का लक्ष्य उन परिसंपत्तियों को खरीदना है जो समय के साथ नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हैं और बिना बिक्री के उन पर पकड़ बनाते हैं।
उदाहरण के लिए, कई स्टॉक लाभांश का भुगतान करते हैं। शेयरों को खरीदने और बेचने के बजाय, लाभांश निवेशक लाभांश आय से स्टॉक और लाभ रखते हैं।
निवेश के मूल प्रकार क्या हैं?
चार मुख्य परिसंपत्ति वर्ग हैं जिनमें लोग प्रशंसा का आनंद लेने की उम्मीद के साथ निवेश कर सकते हैं: स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटीज और रियल एस्टेट। इन बुनियादी प्रतिभूतियों के अलावा, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे फंड हैं जो इन परिसंपत्तियों के विभिन्न संयोजनों को खरीदते हैं। जब आप इन फंडों को छोड़कर, आप सैकड़ों या हजारों व्यक्तिगत संपत्ति का निवेश कर रहे हैं।
शेयरों
कंपनियां अपने व्यवसाय के संचालन के लिए धन जुटाने के लिए स्टॉक बेचती हैं। स्टॉक के शेयर खरीदने से आपको कंपनी का आंशिक स्वामित्व मिलता है और आप इसके लाभ (और नुकसान) में भाग ले सकते हैं। कुछ स्टॉक लाभांश का भुगतान भी करते हैं, जो कंपनियों के मुनाफे का छोटा नियमित भुगतान होता है।
क्योंकि कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं है और व्यक्तिगत कंपनियां व्यवसाय से बाहर हो सकती हैं, स्टॉक कुछ अन्य निवेशों की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
बांड
बांड निवेशकों को "बैंक बनने" की अनुमति देते हैं। जब कंपनियों और देशों को पूंजी जुटाने की जरूरत होती है, तो वे निवेशकों से कर्ज जारी करके पैसा उधार लेते हैं, जिसे बांड कहा जाता है।
जब आप बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो आप जारीकर्ता को एक निश्चित अवधि के लिए पैसा उधार दे रहे होते हैं। आपके ऋण के बदले में, जारीकर्ता आपको वापसी की एक निश्चित दर के साथ-साथ आपके द्वारा शुरू में उन्हें दिए गए धन का भुगतान करेगा।
उनकी गारंटी, निश्चित रिटर्न की दरों के कारण, बांड को निश्चित आय निवेश के रूप में भी जाना जाता है और आमतौर पर शेयरों की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। हालांकि सभी बांड "सुरक्षित" निवेश नहीं हैं। कुछ बांड खराब क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पुनर्भुगतान में चूक की संभावना अधिक हो सकती है।
माल
कमोडिटीज कृषि उत्पाद, ऊर्जा उत्पाद और धातुएं हैं, जिनमें कीमती धातुएं भी शामिल हैं। ये संपत्तियां आम तौर पर उद्योग द्वारा उपयोग की जाने वाली कच्ची सामग्री होती हैं, और उनकी कीमतें बाजार की मांग पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि बाढ़ से गेहूं की आपूर्ति प्रभावित होती है, तो कमी के कारण गेहूं की कीमत बढ़ सकती है।
"भौतिक" वस्तुओं को खरीदने का अर्थ है तेल, गेहूं और सोने की मात्रा रखना। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, ऐसा नहीं है कि ज्यादातर लोग वस्तुओं में निवेश करते हैं। इसके बजाय, निवेशक वायदा और विकल्प अनुबंधों का उपयोग करके वस्तुएं खरीदते हैं। आप अन्य प्रतिभूतियों, जैसे ईटीएफ या वस्तुओं का उत्पादन करने वाली कंपनियों के शेयरों को खरीदने के माध्यम से वस्तुओं में निवेश कर सकते हैं।
कमोडिटीज अपेक्षाकृत उच्च जोखिम वाले निवेश हो सकते हैं। फ़्यूचर्स और विकल्प निवेश में अक्सर आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे के साथ व्यापार करना शामिल होता है, जिससे आपके नुकसान की संभावना बढ़ जाती है। इसलिए कमोडिटी खरीदना आमतौर पर अधिक अनुभवी निवेशकों के लिए होता है।
रियल एस्टेट
आप घर, भवन या जमीन का टुकड़ा खरीदकर रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं। रियल एस्टेट निवेश जोखिम के स्तर में भिन्न होते हैं और विभिन्न प्रकार के कारकों के अधीन होते हैं, जैसे कि आर्थिक चक्र, अपराध दर, पब्लिक स्कूल रेटिंग और स्थानीय सरकार की स्थिरता।
मैं देख रहे लोगअचल संपत्ति के स्वामित्व या प्रबंधन के बिना अचल संपत्ति में निवेश सीधे एक अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के शेयर खरीदने पर विचार कर सकता है। आरईआईटी ऐसी कंपनियां हैं जो शेयरधारकों के लिए आय उत्पन्न करने के लिए अचल संपत्ति का उपयोग करती हैं। परंपरागत रूप से, वे स्टॉक जैसी कई अन्य संपत्तियों की तुलना में अधिक लाभांश का भुगतान करते हैं।
म्युचुअल फंड और ईटीएफ
म्यूचुअल फंड और ईटीएफ एक विशेष रणनीति का पालन करते हुए स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी में निवेश करते हैं। ईटीएफ और म्यूचुअल फंड जैसे फंड आपको एक साथ सैकड़ों या हजारों संपत्तियों में निवेश करने देते हैं जब आप उनके शेयर खरीदते हैं। यह आसान विविधीकरण म्यूचुअल फंड और ईटीएफ को आम तौर पर व्यक्तिगत निवेश की तुलना में कम जोखिम भरा बनाता है।
जबकि म्यूचुअल फंड और ईटीएफ दोनों तरह के फंड हैं, वे थोड़ा अलग तरीके से काम करते हैं। म्यूचुअल फंड संपत्ति की एक विस्तृत श्रृंखला खरीदते हैं और बेचते हैं और अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि एक निवेश पेशेवर चुनता है कि वे क्या निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड अक्सर बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश कर रहे हैं। इस सक्रिय, व्यावहारिक प्रबंधन का मतलब है कि म्यूचुअल फंड आमतौर पर ईटीएफ की तुलना में निवेश करने के लिए अधिक महंगे होते हैं।
ईटीएफ में सैकड़ों या हजारों व्यक्तिगत प्रतिभूतियां भी होती हैं। हालांकि, किसी विशेष इंडेक्स को मात देने की कोशिश करने के बजाय, ईटीएफ आमतौर पर एक विशेष बेंचमार्क इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करने की कोशिश करते हैं। निवेश के लिए इस निष्क्रिय दृष्टिकोण का मतलब है कि आपके निवेश का रिटर्न शायद औसत बेंचमार्क प्रदर्शन से अधिक नहीं होगा।
क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं, ईटीएफ आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में निवेश करने के लिए कम खर्च करते हैं। और ऐतिहासिक रूप से, बहुत कम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्युचुअल फंडों ने अपने बेंचमार्क इंडेक्स और पैसिव फंड्स को लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन किया है।
जोखिम और निवेश के बारे में कैसे सोचें
विभिन्न निवेश जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ आते हैं। अधिक जोखिम लेने का मतलब है कि आपका निवेश रिटर्न तेजी से बढ़ सकता है-लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपको पैसे खोने की अधिक संभावना है। इसके विपरीत, कम जोखिम का मतलब है कि आप अधिक धीरे-धीरे मुनाफा कमा सकते हैं, लेकिन आपका निवेश सुरक्षित है।
निवेश करते समय कितना जोखिम उठाना है, यह तय करना आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना कहलाता है। यदि आप अधिक लंबी अवधि के रिटर्न की संभावना के लिए अपने निवेश मूल्य में अधिक अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो संभवतः आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता है। दूसरी ओर, आप कम उतार-चढ़ाव के साथ धीमी, अधिक मध्यम प्रतिलाभ दर के साथ बेहतर महसूस कर सकते हैं। उस स्थिति में, आपके पास कम जोखिम सहनशीलता हो सकती है।
सामान्य तौर पर, वित्तीय सलाहकार आपको सलाह देते हैं कि जब आप दूर के लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हों, जैसे कि जब युवा सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते हैं तो आप अधिक जोखिम उठाएं। जब आपके पास अपने पैसे की आवश्यकता से पहले के वर्षों और दशकों होते हैं, तो आप आम तौर पर अपने निवेश मूल्य में गिरावट से उबरने के लिए बेहतर स्थिति में होते हैं।
उदाहरण के लिए, जबकि एसएंडपी 500 ने मंदी और अवसाद सहित कई अल्पकालिक चढ़ाव देखे हैं, फिर भी इसने पिछले 100 वर्षों में लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। लेकिन अगर आपको इनमें से किसी एक गिरावट के दौरान अपने पैसे की जरूरत होती, तो आपको नुकसान होता। इसलिए निवेश करते समय अपनी टाइमलाइन और समग्र वित्तीय स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
जोखिम और विविधीकरण
आपकी जोखिम सहनशीलता जो भी हो, जोखिम को प्रबंधित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक विभिन्न प्रकार के विभिन्न निवेशों का स्वामी होना है। आपने शायद कहावत सुनी होगी "अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।" निवेश की दुनिया में, इस अवधारणा को विविधीकरण कहा जाता है, और विविधीकरण का सही स्तर एक सफल, अच्छी तरह गोल निवेश पोर्टफोलियो के लिए बनाता है।
यहां बताया गया है कि यह कैसे चलता है: उदाहरण के लिए, यदि शेयर बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और तेजी से बढ़ रहा है, तो यह संभव है कि बांड बाजार के कुछ हिस्सों में गिरावट आ सकती है। यदि आपके निवेश बांड में केंद्रित थे, तो आप पैसे खो रहे होंगे- लेकिन अगर आप बांड और स्टॉक निवेश में उचित रूप से विविध थे, तो आप अपने नुकसान को सीमित कर सकते हैं।
विभिन्न कंपनियों और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश की एक श्रृंखला के मालिक होने से, आप एक क्षेत्र में नुकसान को दूसरे क्षेत्र में लाभ के साथ बफर कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को समय के साथ स्थिर और सुरक्षित रूप से बढ़ता रहता है।
मैं निवेश कैसे शुरू कर सकता हूं?
निवेश के साथ शुरुआत करना अपेक्षाकृत सरल है, और आपको एक टन नकदी की भी आवश्यकता नहीं है। यहां बताया गया है कि किस तरह का शुरुआती निवेश खाता आपके लिए सही है:
यदि आपके पास खाता शुरू करने के लिए थोड़ा सा पैसा है, लेकिन आप निवेश चुनने और चुनने का बोझ नहीं चाहते हैं, तो आप रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं। ये स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म हैं जो आपको अपने पैसे को पूर्व-निर्मित, विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने में मदद करते हैं, जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलित हैं।
यदि आप व्यावहारिक शोध और अपने व्यक्तिगत निवेशों को चुनना पसंद करते हैं, तो आप एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलना और अपने स्वयं के निवेश को चुनना पसंद कर सकते हैं। यदि आप एक नौसिखिया हैं, तो म्यूचुअल फंड और ईटीएफ द्वारा प्रदान किए जाने वाले आसान विविधीकरण को याद रखें।
यदि आप किसी पेशेवर से अतिरिक्त सहायता के साथ निवेश के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो नए निवेशकों के साथ काम करने वाले वित्तीय सलाहकार से बात करें। एक वित्तीय सलाहकार के साथ, आप एक विश्वसनीय पेशेवर के साथ संबंध बना सकते हैं जो आपके गोवा को समझता है
ls और समय के साथ आपके निवेश को चुनने और प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है।
चाहे आप निवेश कैसे भी शुरू करें, ध्यान रखें कि निवेश एक लंबी अवधि का प्रयास है और समय के साथ लगातार निवेश करके आप सबसे बड़ा लाभ प्राप्त करेंगे। इसका मतलब है कि निवेश रणनीति के साथ चिपके रहना चाहे बाजार ऊपर या नीचे हो।
जल्दी निवेश करना शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करते रहें
वैनगार्ड फंड्स के प्रवक्ता जेस एमरी कहते हैं, "सफल निवेशक आमतौर पर नियमित निवेश के माध्यम से व्यवस्थित रूप से धन का निर्माण करते हैं, जैसे काम पर पेरोल कटौती या चेकिंग या बचत खाते से स्वचालित कटौती।"
नियमित रूप से निवेश करने से आपको बाजार के प्राकृतिक उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में मदद मिलती है। जब आप समय के साथ एक समान राशि का निवेश करते हैं, तो कीमतें अधिक होने पर आप कम शेयर खरीदते हैं और जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक शेयर खरीदते हैं। समय के साथ, यह आपको प्रति शेयर औसत से कम भुगतान करने में मदद कर सकता है, एक सिद्धांत जिसे डॉलर-लागत औसत के रूप में जाना जाता है। और "[डॉलर-लागत औसत] काम करने की संभावना नहीं है यदि आप बाजारों में मंदी के दौरान निवेश जारी रखने के इच्छुक नहीं हैं," एमरी कहते हैं।
आपको यह भी याद रखना चाहिए कि किसी भी निवेश की गारंटी नहीं है, लेकिन परिकलित जोखिम भुगतान कर सकते हैं।
वेल्थ मैनेजमेंट फर्म एस्पिरिएंट के मैनेजिंग डायरेक्टर सैंडी ब्रागर कहते हैं, ''पिछले 30 सालों में, एसएंडपी 500 में निवेश से 10 फीसदी सालाना रिटर्न हासिल होता। "उस अवधि के दौरान 25 सर्वश्रेष्ठ एकल दिनों को खोने से केवल 5% वार्षिक रिटर्न होता।" यह एक अनुस्मारक है कि बाजार में गिरावट आने पर अपने निवेश को घबराहट में न बेचें। यह भविष्यवाणी करना अविश्वसनीय रूप से कठिन है कि स्टॉक मूल्य फिर से कब बढ़ेगा, और शेयर बाजार के कुछ सबसे बड़े दिनों में बड़े नुकसान के दिनों का पालन किया गया है।
अच्छा निवेश अपने आप में निवेश करने से शुरू होता है। सेवानिवृत्ति खातों के प्रकारों के बारे में जानें। अपनी आपातकालीन बचत को चुकता कर लें। अपने छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए एक रणनीति बनाएं। और उन प्रमुख वित्तीय साधनों के साथ, आप विश्वास के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं-आज जो पैसा आपके पास है उसे अपने भविष्य को सुरक्षित करने के काम में लगा दें।
कोई टिप्पणी नहीं:
एक टिप्पणी भेजें